大数据风控护航,掌众金服率先调整综合息费至年化36%以下

　　11月26日,网络小额贷款领军企业掌众金服宣布,即日起调整旗下“闪电借款”产品的借款期限和综合息费,全线产品预期综合息费均降至年化36%以内。据了解,此次产品调整将对整个网络小贷行业产生重大影响,并由此加剧行业“洗牌”,助力行业形成良币驱逐劣币的业态。

　　作为行业率先能够将综合息费调整至年化36%以内的金融科技公司,掌众金服的背后,是扎实的大数据风控系统。在行业领先的技术引领下,掌众金服攻克了全行业共同的难题:实现了低坏账率和高效率之间的平衡。

　　“如来”风控保驾护航

　　“闪电借款”是掌众金服的明星产品,是一个提供微贷服务的,集导流、数据和信用评估等一体的综合性服务平台,在业内以56秒到账的闪电速度赢得了众多用户的青睐,被誉为年轻人的“掌上ATM”。

　　在此次调整之前,“闪电借款”的放款周期为21天,而此次产品调整则将这一周期延长为50天期和60天期,具体为两款在线微额借款服务,两项服务对应综合息费分别为4.93%和5.91%。此举旨在希望降低用户成本,提高用户体验,践行普惠金融理念,引领网络小贷行业健康稳健合规发展。

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　　成立于2014年的掌众金服,是一家技术驱动的Fintech公司,专注大数据风控和金融科技研发。该公司自主研发的如来风控引擎包括:反欺诈系统、预测模型和大数据评分、交易风险识别处理系统和自动化学习反哺体系几大核心。这一系统针对贷前欺诈、贷中行为风险和贷后催收,建立了超过300个信用风险模型,做到了对用户信审的智能化、自动化和无人工干预。

　　如来系统背后的大数据能力,让掌众金服在坏账率和产品效率之间找到平衡。目前,掌众金服有能力通过对基础数据的加工,分布式储存和计算,并由此搭建了弹性可扩展的技术业务架构。从效果上看,大数据掌握了更精准的用户画像之后,一方面有效控制了坏账率;另一方面提高了实时产品效率。事实上,放款量高和坏账水平低,两个指标往往难以同时实现。能把这组矛盾平衡好做到最优,正是掌众金服的风控技术的关键所在。

　　在大数据风控系统的支持下,截至2017年10月末,掌众金服旗下产品累计撮合笔数超3000万笔、交易额超600亿元;注册用户超2000万人,累计借款用户近400万人。

　　海量大数据实现精准授信

　　掌众金服相关负责人表示,是否具备海量的数据、是否拥有实时决策的能力、数据有没有在贷前贷中贷后进行流转的能力,都有着至关重要的作用。

　　目前,掌众金服的数据服务能力已经做到了每秒钟可支持22万次以上的数据查询。当用户进入后,系统能够在信息没有被完全处理的情况下,快速响应并利用数据研发进行通过处理等基本预测。目前,掌众金服的大数据系统能识别的风险数量每月已经接近400万次,每个月进入系统申请授信认证的数据数量已经接近9000万次,每月处理授信数据超过28亿条。

　　而当系统有能力搜集、集中上述大数据之后,下一步的考验就是数据加工了。其逻辑并不复杂:目前,随着整个互联网全知识图谱数据的急速爆发,数据量十分庞大,很多第三方数据、银行或非银行数据、互联网数据、线下数据、用户行为数据、社交图谱数据,甚至基于用户电池电量的数据都已经可以进行判断。而通过这些数据进行独立判断,并最终形成用户特征以及整个规则,则是掌众金服大数据系统要解决的问题。

　　目前,掌众金服的产品定位,都是大数据分析的结果,其中包括“闪电借款”、“掌e贷”等产品。而除此之外,掌众金服还通过大数据分析,进行了在美容、教育等细分领域的跨界合作,推出在不同细分行业的分期产品。

　　健康发展模式助力企业迅速升级

　　健康的网络小贷模式、强大的技术支持、完善的大数据风控,让掌众成立至今的3年也是其飞速发展的3年。

　　事实上,网络小贷业务一直有着广泛的市场需求。根据掌众金服对用户群体的分析,其中,学历水平在高中/中专以下、月收入在5000元以下的人群均占到各自细分群体的近50%的比例,而这类群体常常被排除在传统金融服务之外,他们正是网络小贷生存发展的土壤。掌众金服利用技术创新,让上述人群享受到了基本的金融服务,有效扩大了金融服务范围,提升了金融服务效率。目前,掌众金服的业务已经覆盖到全国超过300个城市和2000个县,其中二三四线城市业务占比超8成,普惠金融效果显著。

　　而除网络小贷业务之外,掌众金服已经覆盖多项业务。比如掌众金服全力推出了“金融云”平台服务,与海量的合作伙伴一起共同打造微金融生态。掌众金服的核心金融科技服务,如智能客服、精准数字化营销系统等,也将打包对外提供。

　　如今,多项业务让掌众从金融科技的开拓者一跃成为金融科技的领航人。更为难得的是,掌众金服坚持保持技术创新的活力,始终将技术的进步作为发展的源泉。