鄂尔多斯农村商业银行违法放贷 多人或面临刑责（转载）
鄂尔多斯农村商业银行违法放贷 多人或面临刑责（转载）
随风而去 周日 四月 27, 2014 5:49 pm
鄂尔多斯农村商业银 行行 长刘生荣最近比较烦，“涉嫌违法放贷2700万”、“在呼和浩特骏凯世纪大酒店持续开房70多天隐藏着什么样的秘密？”等举报让其寝食难安。
2011年12月29日，借款人杜喜平通 过“多人联保“及“抵押担保”的方式，从鄂尔多斯农商行创业支行成功贷走2000万，贷 款期限一年。而刘 春 华的两处房产则为其中“抵押担保”之一。
截至2013年8月，杜喜平贷 款逾期8个月，蹊跷的是，银 行并没有到法 院起诉，也没有强 制执行抵押物。贷 款逾期，银 行的消极追贷让刘 春 华生疑。
刘 春 华的疑问并非“空穴来风”，鄂尔多斯农商行涉嫌“展期造 假”问题得到证实，随着调 查深入，银 行众多违规放贷问题浮出 水面。
鄂尔多斯农村商业银 行与鄂尔多斯银监分 局在同一栋大楼办公，举报人给银监局局 长刘保平送“红薯”。
伪 造担保人签 名 银 行办 理贷 款展期应被追责
“房产证和土地证被鄂尔多斯农商行违规扣 留9个月，在此期间我无权处理抵押物，导致资金链断裂，并造成170万元的损失”，刘 春 华一纸诉状将鄂尔多斯农商行告上法庭进行索赔。并向中 国银监会投诉举报银 行违规放贷问题。
“鄂尔多斯农商行现在依然否认作了展期贷 款，但我通 过私人关系查询到鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公 司的《企业信用报告》中显示：贷 款展期信息为2012年12月15日——2013年11月15日，为期11个月，展期金额2000万。”
贷 款展期是指贷 款人在向贷 款银 行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷 款的行为。担保贷 款申请展期，应出具贷 款担保人同意展期并继续担保的书面证明。
刘 春 华告诉鲲鹏社记者，“杜喜平贷 款到期前后，我多次与信 贷员邢金龙、创业支行主 任赵 玉 英沟通，拒绝为杜喜平再作抵押担保，赵 玉 英也明确表示，没有我的签字，不可能办 理展期。”
众多证据证明，创业支行存在故意隐瞒贷 款展期的事实。然而，在刘 春 华没有出具同意书的前提下，创业支行及总行又是如何进行严格审批的呢？
“肯定有人伪 造了我的签字”，刘 春 华说。在刘 春 华与银 行不断交涉中，借款人曾经提出以几十万私 了的要求，被刘 春 华拒绝，刘也因此遭到威胁恐 吓。
2014年3月21日，鄂尔多斯市农村商业银 行行 长刘生荣接受记者采访时表示：刘 春 华没有签字，不可能办 理展期。当记者拿出贷 款展期的信用查询报告时，刘生荣随即改口称“虽然在程序上办了展期，但对于借款人，我们按照逾期来处理。”而对于是否存在伪签造 假问题，银 行方面三缄其口，并表示，全部按照程序来办 理，无违规。
根据《中 华人 民共 和国银 行业监 督管理法》第46条规定，银 行业金融机 构，提 供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，严重违反审慎经营规则的，由国 务 院银 行业监 督管理机 构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
贷 款涉嫌多项违规 相关人员或被问刑责
随着泡沫型经济的破裂，鄂尔多斯信 贷危 机出现连环雷。据了解，银 行机 构中发放较多贷 款的多为本地两家商业银 行，其中涉及鄂尔多斯农村商业银 行。一位业内人 士告诉记者，“鄂尔多斯农村商业银 行不良贷 款激增，由于管理松散，部分内部人员存在违规放贷等行为。”
始料未及，2013年9月2日，杜喜平再次从鄂尔多斯农商行创业支行贷走2700万，用途为购 买原材料。巧合的是，与刘 春 华拿走其抵押物的时间相吻合。“我的抵押物拿走，展期结束，银 行变换手法，继续违规放贷，试图掩盖过错。”
知情人透露，“企业在经营过程中 出现不利于贷 款清偿的明显问题时，部分银 行以借新还旧的方式刻意掩盖真 实的风险，最后导致未来风险聚 集。”
此次银 行贷 款的主角——鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公 司，经过调 查，它身上的疑点越来越多。
据内蒙古工商行政管理局官方网站公 开 信息，鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公 司，注册资金仅500万，注册地址为内蒙古自 治区鄂尔多斯市东胜区乌审东街工业园区，投资人为杜喜平、白子云。据了解，公 司已搬迁至东胜区罕台镇，称“全润涂料”，新建厂房，并处于全面停工状态。
随着鄂尔多斯市房产业崩 盘，建筑涂料公 司的生存状况并不乐观，它隶属于昌盛宏业投资集 团有限公 司，法人代 表为白子云。通 过调 查得知：白子云是关键人物，同时兼任房地产开发有限公 司的法人代 表，2000万贷 款也许并未购置原材料，很有可能挪作他用，或投入地产业，若私自改变贷 款用途，借款人存在骗贷嫌疑。而《刑法》规定：以虚构事实或者隐瞒真 相等欺 骗手段取得银 行贷 款，情节严重的处3年以下有期徒刑。
通 过查询，刘 春 华发现多位联保人涉及经济纠纷，成为地区法 院的被执行人，每人涉案金额达上百万元。
小微企业的“联保贷 款模式”，鄂尔多斯农村商业银 行对此并不陌生。此次贷 款涉及十多个联保人，不乏集 团下属企业及法人代 表，而如何识别与防范联保体成员之间互相串通，恶意骗取银 行贷 款的行为，成为农商行的重要难题。
鄂尔多斯农村商业银 行行 长刘生荣告诉鲲鹏社，“借款人于2014年3月份，已还上所有贷 款。”然而，还贷的结束并不意味着此案的终结。
为何注册资金500万，经营不佳的小企业能够顺利通 过银 行的层层审批，多次贷走巨款？刘 春 华告诉记者，“通 过生意认识的贺利平介绍我为白子云作担保抵押，基于与贺利平是很好的生意伙伴，在对白子云不认识、不了解的情况下为其进行了担保。作为对我提 供担保的回报，白子云承诺该贷 款下来后可以让我按银 行贷 款利率使用250万的资金，贷 款下来后白子云告知贺利平说钱因自己向别人提 供的担保已经被农商行扣了。白子云承诺说近期会把250万打给我，可是数月过去都没有消息，没办法情况下，白子云说“自己现在暂时不能给刘 春 华250万元使用，就算我挪用了刘 春 华的250万元银 行贷 款，我自愿按一年50万元的利息支付给刘 春 华，期限到2012年12月21日”，就这样白子云向我支付了50万元的利息作为回报。但是，鄂尔多斯农商行对其贷 款资质、资料审 查多流于形式，出现关系贷 款，涉及借款人与信 贷员直至银 行高管的非法交易、腐 败滋生。
建筑涂料企业数次巨额贷 款，及联保企业是否出现“变相续贷”？贷 款展期涉嫌造 假，贷 款涉嫌违规，“猫腻”甚多，却经总行顺利审批。信 贷员邢金龙、创业支行主 任赵 玉 英实施、隐瞒“展期造 假”，该承担什么责任？
鄂尔多斯市银监分 局办公室主 任蔺斌表示：春节前，已经接到内蒙古自 治区银监局转达下来的举报，此案正在调 查当中。
关于违法发放贷 款罪，刑法第186条第2款、第3款规定，银 行或者其他金融机 构的工作人员违反法 律、行政 法规规定，向关系人以外的其他人发放贷 款，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘 役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
举报人给鄂尔多斯银监分 局局 长刘保平“送红薯”
2013年8月底，刘 春 华开始向鄂尔多斯银监分 局反映鄂尔多斯农村商业银 行违法违规问题，至今已达8个月。他从未接到银 行监 管机 构要求其配合调 查的电 话，更未得到任何处理结果……
“鄂尔多斯银监分 局、鄂尔多斯农商行同楼办公仅一墙之隔，银监局对银 行违法违规行为严重包庇，不作为。”
2014年春节前，刘 春 华向内蒙古银监局局 长薛纪宁进行实名举报。据了解，鄂尔多斯农村商业银 行贷 款违规属内蒙古银监局农村中小金融机 构现场监 管处管辖。至今，是否立案调 查，还是一个迷。
《中 国银监会关于完善银 行业金融机 构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》第九条规定，投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过十五个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过六十个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
然而，实名举报人对银 行及银 行监 管部门的“消极作为”感到失望。
《中 国银 行业监 督管理委 员会行政处罚办法》第45条规定，银监会及其派出机 构的工作人员玩忽职守，对应当予以制止和处罚的违法行为不予制止、处罚，致使银 行业金融机 构、其他单位和个人的合法权益、公共利益和银 行业秩序遭受损害的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。
鄂尔多斯农商行放贷，工作人员是否存在行 贿受 贿、涉嫌违法发放贷 款罪？希望中 国银监会、内蒙古银监局对鄂尔多斯农村商业银 行违法违规问题、鄂尔多斯银监分 局工作人员涉嫌玩忽职守、渎职等问题尽快做出处理意见！涉嫌犯罪的，移交司法机 关。
刘 春 华说:“我前2天已经给鄂尔多斯银监分 局局 长刘保平送去几个大大的红薯，如果他继续不作为的话。下周我将敲锣打鼓给他去送“局 长不 作 为 奖”的锦旗和牌匾。”
农商行行 长刘生荣在呼和浩特开房70多天的秘密？
知情人提 供给鲲鹏社记者酒店住宿客人信息管理界面的截图，并爆料说，“鄂尔多斯农村商业银 行行 长刘生荣曾在呼和浩特市四星级骏凯世纪大酒店，持续开房长达70多天。（自2012年12月3日——2013年2月17日）”
知情人提 供的鄂尔多斯农村商业银 行行 长刘生荣于2012年12月3日至2013年2月17日在酒店持续开房记录截图。
工作在鄂尔多斯，为何 在呼和浩特市以个人名义长期开房？在其开房的这70多天里，到底发生了什么？是否有违规违法事 件发生？是否存在不洁男女关系？这些日子里究竟有哪些人出入酒店客房？开房的费用是个人支付还是单位报销？
就在本文发稿前，刘生荣否认了自己入住过骏凯世纪大酒店。知情人说，“刘生荣个人名下2辆汽车、多套房产，每月需还贷3万，以及更多的内 幕调 查也将会陆续发布。”
希望纪 委快速介入调 查，调取酒店相关录像，还事实以真 相。记者也将继续跟 踪报道！（记者 李菲、徐超）
2011年12月29日，借款人杜喜平通 过“多人联保“及“抵押担保”的方式，从鄂尔多斯农商行创业支行成功贷走2000万，贷 款期限一年。而刘 春 华的两处房产则为其中“抵押担保”之一。
截至2013年8月，杜喜平贷 款逾期8个月，蹊跷的是，银 行并没有到法 院起诉，也没有强 制执行抵押物。贷 款逾期，银 行的消极追贷让刘 春 华生疑。
刘 春 华的疑问并非“空穴来风”，鄂尔多斯农商行涉嫌“展期造 假”问题得到证实，随着调 查深入，银 行众多违规放贷问题浮出 水面。
鄂尔多斯农村商业银 行与鄂尔多斯银监分 局在同一栋大楼办公，举报人给银监局局 长刘保平送“红薯”。
伪 造担保人签 名 银 行办 理贷 款展期应被追责
“房产证和土地证被鄂尔多斯农商行违规扣 留9个月，在此期间我无权处理抵押物，导致资金链断裂，并造成170万元的损失”，刘 春 华一纸诉状将鄂尔多斯农商行告上法庭进行索赔。并向中 国银监会投诉举报银 行违规放贷问题。
“鄂尔多斯农商行现在依然否认作了展期贷 款，但我通 过私人关系查询到鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公 司的《企业信用报告》中显示：贷 款展期信息为2012年12月15日——2013年11月15日，为期11个月，展期金额2000万。”
贷 款展期是指贷 款人在向贷 款银 行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷 款的行为。担保贷 款申请展期，应出具贷 款担保人同意展期并继续担保的书面证明。
刘 春 华告诉鲲鹏社记者，“杜喜平贷 款到期前后，我多次与信 贷员邢金龙、创业支行主 任赵 玉 英沟通，拒绝为杜喜平再作抵押担保，赵 玉 英也明确表示，没有我的签字，不可能办 理展期。”
众多证据证明，创业支行存在故意隐瞒贷 款展期的事实。然而，在刘 春 华没有出具同意书的前提下，创业支行及总行又是如何进行严格审批的呢？
“肯定有人伪 造了我的签字”，刘 春 华说。在刘 春 华与银 行不断交涉中，借款人曾经提出以几十万私 了的要求，被刘 春 华拒绝，刘也因此遭到威胁恐 吓。
2014年3月21日，鄂尔多斯市农村商业银 行行 长刘生荣接受记者采访时表示：刘 春 华没有签字，不可能办 理展期。当记者拿出贷 款展期的信用查询报告时，刘生荣随即改口称“虽然在程序上办了展期，但对于借款人，我们按照逾期来处理。”而对于是否存在伪签造 假问题，银 行方面三缄其口，并表示，全部按照程序来办 理，无违规。
根据《中 华人 民共 和国银 行业监 督管理法》第46条规定，银 行业金融机 构，提 供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，严重违反审慎经营规则的，由国 务 院银 行业监 督管理机 构责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
贷 款涉嫌多项违规 相关人员或被问刑责
随着泡沫型经济的破裂，鄂尔多斯信 贷危 机出现连环雷。据了解，银 行机 构中发放较多贷 款的多为本地两家商业银 行，其中涉及鄂尔多斯农村商业银 行。一位业内人 士告诉记者，“鄂尔多斯农村商业银 行不良贷 款激增，由于管理松散，部分内部人员存在违规放贷等行为。”
始料未及，2013年9月2日，杜喜平再次从鄂尔多斯农商行创业支行贷走2700万，用途为购 买原材料。巧合的是，与刘 春 华拿走其抵押物的时间相吻合。“我的抵押物拿走，展期结束，银 行变换手法，继续违规放贷，试图掩盖过错。”
知情人透露，“企业在经营过程中 出现不利于贷 款清偿的明显问题时，部分银 行以借新还旧的方式刻意掩盖真 实的风险，最后导致未来风险聚 集。”
此次银 行贷 款的主角——鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公 司，经过调 查，它身上的疑点越来越多。
据内蒙古工商行政管理局官方网站公 开 信息，鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限公 司，注册资金仅500万，注册地址为内蒙古自 治区鄂尔多斯市东胜区乌审东街工业园区，投资人为杜喜平、白子云。据了解，公 司已搬迁至东胜区罕台镇，称“全润涂料”，新建厂房，并处于全面停工状态。
随着鄂尔多斯市房产业崩 盘，建筑涂料公 司的生存状况并不乐观，它隶属于昌盛宏业投资集 团有限公 司，法人代 表为白子云。通 过调 查得知：白子云是关键人物，同时兼任房地产开发有限公 司的法人代 表，2000万贷 款也许并未购置原材料，很有可能挪作他用，或投入地产业，若私自改变贷 款用途，借款人存在骗贷嫌疑。而《刑法》规定：以虚构事实或者隐瞒真 相等欺 骗手段取得银 行贷 款，情节严重的处3年以下有期徒刑。
通 过查询，刘 春 华发现多位联保人涉及经济纠纷，成为地区法 院的被执行人，每人涉案金额达上百万元。
小微企业的“联保贷 款模式”，鄂尔多斯农村商业银 行对此并不陌生。此次贷 款涉及十多个联保人，不乏集 团下属企业及法人代 表，而如何识别与防范联保体成员之间互相串通，恶意骗取银 行贷 款的行为，成为农商行的重要难题。
鄂尔多斯农村商业银 行行 长刘生荣告诉鲲鹏社，“借款人于2014年3月份，已还上所有贷 款。”然而，还贷的结束并不意味着此案的终结。
为何注册资金500万，经营不佳的小企业能够顺利通 过银 行的层层审批，多次贷走巨款？刘 春 华告诉记者，“通 过生意认识的贺利平介绍我为白子云作担保抵押，基于与贺利平是很好的生意伙伴，在对白子云不认识、不了解的情况下为其进行了担保。作为对我提 供担保的回报，白子云承诺该贷 款下来后可以让我按银 行贷 款利率使用250万的资金，贷 款下来后白子云告知贺利平说钱因自己向别人提 供的担保已经被农商行扣了。白子云承诺说近期会把250万打给我，可是数月过去都没有消息，没办法情况下，白子云说“自己现在暂时不能给刘 春 华250万元使用，就算我挪用了刘 春 华的250万元银 行贷 款，我自愿按一年50万元的利息支付给刘 春 华，期限到2012年12月21日”，就这样白子云向我支付了50万元的利息作为回报。但是，鄂尔多斯农商行对其贷 款资质、资料审 查多流于形式，出现关系贷 款，涉及借款人与信 贷员直至银 行高管的非法交易、腐 败滋生。
建筑涂料企业数次巨额贷 款，及联保企业是否出现“变相续贷”？贷 款展期涉嫌造 假，贷 款涉嫌违规，“猫腻”甚多，却经总行顺利审批。信 贷员邢金龙、创业支行主 任赵 玉 英实施、隐瞒“展期造 假”，该承担什么责任？
鄂尔多斯市银监分 局办公室主 任蔺斌表示：春节前，已经接到内蒙古自 治区银监局转达下来的举报，此案正在调 查当中。
关于违法发放贷 款罪，刑法第186条第2款、第3款规定，银 行或者其他金融机 构的工作人员违反法 律、行政 法规规定，向关系人以外的其他人发放贷 款，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘 役，并处1万元以上10万元以下罚金；造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
举报人给鄂尔多斯银监分 局局 长刘保平“送红薯”
2013年8月底，刘 春 华开始向鄂尔多斯银监分 局反映鄂尔多斯农村商业银 行违法违规问题，至今已达8个月。他从未接到银 行监 管机 构要求其配合调 查的电 话，更未得到任何处理结果……
“鄂尔多斯银监分 局、鄂尔多斯农商行同楼办公仅一墙之隔，银监局对银 行违法违规行为严重包庇，不作为。”
2014年春节前，刘 春 华向内蒙古银监局局 长薛纪宁进行实名举报。据了解，鄂尔多斯农村商业银 行贷 款违规属内蒙古银监局农村中小金融机 构现场监 管处管辖。至今，是否立案调 查，还是一个迷。
《中 国银监会关于完善银 行业金融机 构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》第九条规定，投诉处理应当高效快速。处理时限原则上不得超过十五个工作日。情况复杂或有特殊原因的，可以适当延长处理时限，但最长不得超过六十个工作日，并应当以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
然而，实名举报人对银 行及银 行监 管部门的“消极作为”感到失望。
《中 国银 行业监 督管理委 员会行政处罚办法》第45条规定，银监会及其派出机 构的工作人员玩忽职守，对应当予以制止和处罚的违法行为不予制止、处罚，致使银 行业金融机 构、其他单位和个人的合法权益、公共利益和银 行业秩序遭受损害的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；情节严重构成犯罪的，依法追究刑事责任。
鄂尔多斯农商行放贷，工作人员是否存在行 贿受 贿、涉嫌违法发放贷 款罪？希望中 国银监会、内蒙古银监局对鄂尔多斯农村商业银 行违法违规问题、鄂尔多斯银监分 局工作人员涉嫌玩忽职守、渎职等问题尽快做出处理意见！涉嫌犯罪的，移交司法机 关。
刘 春 华说:“我前2天已经给鄂尔多斯银监分 局局 长刘保平送去几个大大的红薯，如果他继续不作为的话。下周我将敲锣打鼓给他去送“局 长不 作 为 奖”的锦旗和牌匾。”
农商行行 长刘生荣在呼和浩特开房70多天的秘密？
知情人提 供给鲲鹏社记者酒店住宿客人信息管理界面的截图，并爆料说，“鄂尔多斯农村商业银 行行 长刘生荣曾在呼和浩特市四星级骏凯世纪大酒店，持续开房长达70多天。（自2012年12月3日——2013年2月17日）”
知情人提 供的鄂尔多斯农村商业银 行行 长刘生荣于2012年12月3日至2013年2月17日在酒店持续开房记录截图。
工作在鄂尔多斯，为何 在呼和浩特市以个人名义长期开房？在其开房的这70多天里，到底发生了什么？是否有违规违法事 件发生？是否存在不洁男女关系？这些日子里究竟有哪些人出入酒店客房？开房的费用是个人支付还是单位报销？
就在本文发稿前，刘生荣否认了自己入住过骏凯世纪大酒店。知情人说，“刘生荣个人名下2辆汽车、多套房产，每月需还贷3万，以及更多的内 幕调 查也将会陆续发布。”
希望纪 委快速介入调 查，调取酒店相关录像，还事实以真 相。记者也将继续跟 踪报道！（记者 李菲、徐超）
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