层峰创融P2P投资人自述：P2P该怎么玩？

曾几何时，一直对互联网金融、P2P这样的新词一知半解，总觉得对于小白的我来说，高大上的理财和借款跟我沾不上边。

然而，一次偶然的机缘让我对P2P网贷行业有了一次实战经验，从此就关注上了这个行业，也开始逐步了解这个行业，开始认可这个行业的前景。当时最吸引我的是P2P，原因很简单，因为收益，其超出余额宝三倍的利息使我一发不可收拾地走上了网贷投资之路。以下是经历两年P2P投资经历之后总结下来的真实经验，希望能给予大家一些启发。
我认为P2P网贷行业经过这几年的高速发展后，已经进入规范发展期，P2P因为属于纯线上交易，不仅满足了中小企业和个人在传统银行等渠道借款无门后的融资或借款需求，而且它的收益率还远远高于银行存款，也高于一般的理财产品。经过朋友介绍我了解到层峰创融，7%-18% 化收益率50倍活期存款收益，百元起投真正低门槛，投资理财不再高大上，采用质押、抵押模式让资金安全有保障，第三方+银行存管投资资金流向清晰。
至于我最关心的投资安全性问题，我特意跟朋友详细了解了一下。听他说，层峰创融凭借专业、严谨的风控体系，设立了风险准备金账户。所有资产项目均选定国内信用资质优异、实力雄厚的金融机构合作。同时，借款人必须有超额的资产进行抵押质押。假如出现坏账可以多种方式多种渠道实现资金安全保障。层峰创融以锐意进取、开拓创新的精神，不断地获得了社会和媒体的广泛认可和赞誉。在“互联网+”的国家战略下，将倾力打造“经营规范、结构优良、管理科学、风控严格”的互联网金融服务平台。
于是我按照朋友说的投资流程先注册了一下层峰创融的账号，进行了实名认证和绑定银行卡设置。从注册到投资前的流程可以看出，这个平台有一点点靠谱了。既然了解的差不多了，开始投资吧！看到有个项目，有一辆车经评估公司对该车辆的评估价值为20万元，借款总额12万元，按年化收益16%计算，3个月内还清本金加利息共124735元。我对借款人的征信、银行流水、车辆状况等进行了核实，符合平台借款条件，便立即投资了。
和个人信用贷款相比，抵押类贷款不再单纯依靠平台搭建的个人信用风控模型，而是更加倚重对抵押物的估值折价。真实的抵押物比数字化的评级来得更为踏实，而且借款人的还款能力也在抵押物处得以确认。在当前我国缺少成熟完整的信用体系的情况下，违约成本有限，与其相信评级分数下的个人还款意愿不如依靠可以变现的抵押物安全性高，而且在相同的还款能力下，选择评级分数高的借款人，又增加了一层保障。此外，和平台或者公司的担保模式、风险准备金模式相比，抵押类贷款模式避免了把风险集聚在平台及其上下游体系之中，平台的风险小了，对平台上所有投资人都有利。
所以，投资人应该保持自己独立理性的思想，迷茫期就算什么都不懂，可以一点点学，理财常识基本掌握之后再小额试水。