融都网贷系统：P2P接口遭关闭？资金通道遇阻

春节前，多家P2P平台发布公告称将不再支持农行的银行卡充值，随后有报道指出，交通银行、招商银行也关闭了部分第三方支付端口。

昨日媒体报道称，目前P2P接口关闭潮并未继续蔓延，交通银行、招商银行等也仅仅是关闭了部分第三方支付的充值通道，而传闻中所说的多达7家银行关闭充值通道并不属实。

融都网贷系统了解到，一些银行确实正在逐步降低第三方支付充值额度，从而在一定程度上规避风险。例如，平安银行信用卡对贝付的充值限额就调整为日额度2000元;民生易贷在1月29日也发布公告称，建设银行卡代收单笔交易限额最高已确认调整为10万元，单日交易合计最高30万元。

不少网贷平台表示，一旦接口关闭，资金通道就被阻断了，业务将严重下滑。

银行关闭P2P接口，将给P2P带来怎样的影响呢?

一般情况下，国内的P2P都是与第三方支付机构合作，将第三方机构作为资金托管机构。投资者如果在P2P平台上把钱借给一家企业，自己银行卡里的钱要先打到自己第三方支付平台的账户上，然后第三方支付平台再把钱打到借款企业在该平台的账户中，从账户提款到银行卡。

借款企业还款也是这样，把本息打到企业在第三方支付平台的账户中，随后第三方支付再把钱打到投资者支付账户中，投资者将钱提取到个人银行账户中。整个环节下来，第三方支付起到资金的清算和支付作用，而P2P平台是不过钱的。

对于P2P平台来说，这相当于卡住了重要的资金来源，投资者的大额资金很难一步进入账户，影响了平台的运营效率。

还有一类平台是伪资金托管，投资者的钱先打到P2P公司自己在第三方账户上，这一账户其实相当于资金池，P2P将资金归集以后再打给借款企业或者借款人。银行一旦停了上述接口，投资者和借款人的钱都进不了平台账户。和上述资金托管的平台靠收取手续费不一样，这类平台往往是靠利差和期限错配获得收益，一旦接口受限，资金链会受到严重影响。

另有业内人士认为，银行下一步大规模关闭P2P接口并不现实，对于在投或者有赎回需求的客户而言，银行需要保证客户的资金安全，而最有可能采取的办法是限额，也就是降低银行支付额度，这样既能保证客户的小额投资需求，也可以防止风险。据了解，目前大部分银行的P2P快捷支付限额为单笔1万元到10万元不等，一般而言，当日累计充值金额不能超过20万元。

银行对第三方支付平台和P2P合作提出限制，反映了其对行业潜在风险的担忧，同时也促使P2P平台尽快落实银行资金存管，否则以后的发展会愈来愈受到阻碍。

融都网贷系统负责人认为，目前P2P行业还存在很大的发展和优化空间，这个过程中离不开与银行在交易接口、资金存管等各方面的合作。从之前有关互联网金融的指导意见、征求意见稿也可以看出，监管层是鼓励银行与P2P平台进行资金存管等合作的，也有不少银行对此持积极态度。

未来随着监管细则最终落地，P2P网贷平台将会面临更高、更严的门槛，但也会促进网贷行业更加规范化、透明化。届时，P2P平台与银行的合作或将更加深入。等到市场走向稳定，相信已经关闭接口的银行自然不会错过P2P这块大蛋糕。