冰火两重天的互金行业需要脚踏实地的坚守者

　　

　　从2014到2015年，互联网金融行业成为风头最盛的一个新兴行业。从国家总理到街头巷尾，无人不在谈及互联网金融，这个行业不但充满希望，更被寄予倒逼中国金融改革的重望；从草根到精英，从传统金融机构到互联网巨头，不断有野心勃勃的创业者踏入这个领域，使得互联网金融成为了一片热烈燃烧的热土。

　　但在另一个维度上，这个新兴的行业又显得十分寒冷而脆弱。

　　国家层面的监管框架才刚刚 出 台几个月，细则尚未落地，行业仍然存在鱼龙混杂的局面；大众原本对于新生事物就普遍持有审慎的态度，加上不断出现的平台跑路事件，使得外界似乎对于这个行业带上了一副有色眼镜：互联网金融到底是否可靠，成为盘旋在不少投资者心底的一个问号。

　　一面是冰水，一面是火焰，这一幅既符合情理却又非常离奇的景象，正是还处于初生阶段的互联网金融行业赖以生存的环境概况。那么，这个环境意味着什么呢？

　　我们知道，在一些早已成熟的行业，比如银行业的工农商建四大国有银行无人不晓，科技业华为、联想等企业的名号也是妇孺皆知。这使得外界可以将行业与单个企业分开来进行判断，不会轻易因一家企业而对整个行业做出负面判断。

　　但尚处于爆发阶段的互联网金融还做不到这一点。我们看到，仅网贷业务两三年之间涌现出2000余家网贷平台，如此庞大的数量本身对外界就形成了辨识障碍。加上行业的品牌化发展才刚刚起步，即使一些规模较大、业内知名度较高的平台，也远未达到成熟行业的企业那样的公众知晓与熟悉程度。

　　在外界对行业了解不充分、投资者教育刚起步的情况下，任何一家平台的商业行为首先都代表着行业，任何一个平台的好与坏，不仅决定平台自身的成败，也在很大程度上影响着外界对全行业的认知。这也是为什么会有业内人士说，任何一家平台“出事”对于整个行业来说都是一次创伤。

　　哲学告诉我们，集体利益是个体利益实现的前提和集中，个体利益又是集体利益实现的前提和保证，因此集体利益与个体利益在本质上具有一致性和相互依赖性。

　　只有认识到每一个平台的自律都维系着行业共同的信誉与利益，只有全行业向健康、阳光的方向发展，才能消除掉外界的有色眼镜，平台才可能有前景，否则任何一家平台都不可能独善其身。

　　从这个角度来说，反思互联网金融现阶段的寒冷与脆弱特征，并不是倡导同行们抱团取暖，而是呼唤一批脚踏实地干实事的坚守者的出现。

　　作为一个商业组织，e租宝开创了融资租赁+互联网金融A2P商业模式，提高了融资租赁行业的效率，不但间接帮助了实体经济企业，也为普通投资者开拓了以往难以触及的良好投资渠道，这就是e租宝的生存逻辑，也是e租宝短时间内能够做大做强的先决条件。

　　e租宝的这种创新无疑是需要极大的勇气、专注与开拓精神的，但要守住一个商业模式长期稳定发展，仅仅靠这些还不够，特别是互联网金融的本质仍然是金融，具有风险性较高的属性，这对平台的风险意识和风控水准提出了非常高的要求。

　　在e租宝的风控体系中，“线上+线下”14层风控流程已经高于行业一般水准，而融资租赁行业的特征决定了债权人享有物权，一旦风险暴露，融资租赁公司有权代为处置资产，同时担保公司也将承担责任，这意味着e租宝平台上的债权资产相比同业更为优质。

　　值得注意的是，为了加大对债权资产的把控，进一步提高信息透明度，e租宝从今年8月开始，要求合作的融资租赁公司将拟发布的项目信息在中登网上登记备案，登记信息包括承租人、出租人的企业信息，以及各种交易信息，所有信息都将通过中登网登记至中国人民银行征信中心的征信系统中。

　　e租宝的上述努力，目前已经获得了市场的极大认可。截至2015年12月4日，平台数 据显示累计成交额已突破730亿，投资人数达490万。并且以成立17个月的较短时间跻身行业规模前四名，成为业内外瞩目的新星。

　　古语道“德不孤，必有邻”，在做实事的道路上，e租宝并不孤单。

　　我们看到，目前行业仍然有不少平台仍然脚踏实地、矢志不改。它们以优化社会资金配置，服务实体经济发展为目标，为受金融压抑已久的个人和中小企业提供更好的普惠服务，互联网金融的美好未来无疑将由这些平台描绘，互联网金融的远大前程也必然由这些平台分享。

　　包括行业信誉在内，如今的互联网金融行业还面临着诸多挑战，虽然道路漫长，但坚守者们为这个行业带来了源源不断的信心，也终将使得互联网金融化为真正伟大的大浪潮，为我们生活的这个世界带来一场不可估量的变革。