北京华信阳光投资管理有限公司投资理财信奉小心驶得万年船

高储蓄向低储蓄转变

　　现在，银行的一年期定期存款利率是2%，活期更是忽略不计，只有0.35%。如此的低利率，居民还继续保持高的储蓄率的话是不太有利于财富的增值的。当然，银行的储蓄有一定的作用，活期、定期每个人的情况不一样，但总体上，我们还是应该降低储蓄的比重。最简单的，对于定期，现在银行有大额存单，几乎可完全替代定期的作用。大额存单是30万起投，收益率比同期的定期存款要高，如12个月的大额存单的利率在2.8%左右，比定期高0.8%，而且还可以质押和转让，使用灵活。通过理财不难看到，即使是最简单的改变，也比平常能多赚一些财富。

　　避免只做长期低收益的投资

　　要理财投资让财富增值。不过，国内知名金融服务外包公司北京弘裕金融服务外包有限公司建议理财投资让财富增值，也要避免只投资低收益的投资形式，比如国债、银行理财产品等。这些投资不是不好，但相对来说收益率还是偏低的。如国债的收益率，3年期的是4.5%，5年期的是4.87%。此外银行理财产品，收益率在4.5%-5.5%左右，这些相比于市场上的流行的那种每月拿0.77%起的月返还类的投资，前两者的收益明显是要少很多。故平时投资我们也不能只做传统的国债、银行理财等保守的理财，也应参考一些其他的风险适中的高收益投资，毕竟现在互联网金融提供了很多投资机会，要充分利用。

　　避免风险过于集中、风险过大

　　对于投资，除了长期的低收益投资以外，还有一个极端是一味追求高风险的投资。特别是对于“上有老、下有小”的工薪家庭，收入主要来源的个体的劳动年龄越大，家庭对抗风险的能力基本也越弱。因此，都把家庭的全部资金用于高风险的投资并不合适。例如典型的股市投资，在今年6月份的股灾中，如果家庭投资的比重过高，那损失很可能是比较大的。有媒体报道，几百万“工薪阶层、中产阶层”损失了十多年的财富积累，这并不夸张。
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