挖财是如何对中汇在线说“不”的

　　中汇在线跑路引发市场对于票据理财的警惕甚至恐慌，银行票据本是非常安全的理财产品，为什么还会出现如此严重的违约事件？票据理财的是否也有很大的安全隐患，该如何防范？对中汇在线这样的项目，挖财为啥在考察之初就能清晰的识别风险，拒绝与其合作。挖财君今天和你说说，如何练就一双火眼金睛，识别票据理财的风险，并选择专业可靠的平台理财投资。

挖财对中汇在线说NO!

　　中汇在线在其票据理财业务上线之初就展开了与多个互联网金融平台的合作谈判，杭州的挖财网也是中汇在线的首批合作谈判对象之一。但就在许多同业平台纷纷上线了中汇在线的票据理财产品之时，挖财却在行业内第一个“枪毙”了中汇在线的项目。

　　原因首先就在于中汇在线当时赖以成名的高收益。市场上当时的票据理财收益普遍在7%左右，而中汇在线给出了18%的“离奇高”收益。

　　挖财当时就认为中汇在线的“商业模式”是空中楼阁，票据理财不可能做到18%的高收益。除非中汇在线的票据理财业务并非单纯的收益权转让，而包含触及监管红线的套利行为。

　　正是基于上述的判断，挖财在合作前最初的尽职调查阶段就果断终止了与中汇在线的洽谈。

票据理财业务的种类

　　通俗来说，常用票据分两种，第一种银行承兑汇票，第二种商业承兑汇票。前者就是企业缺钱，跑银行开张票，无论谁拿了这张票，就可以跑银行去拿钱，银行必须无理由的给你钱。后者就是一般的商业公司自己开了一张票，任何人拿到这张票，都可以跑这家公司去要钱，这家公司必须无条件给钱。

如何防范票据理财业务风险

　　商业承兑汇票就是企业自身的信用，而银行承兑汇票则是银行信用，由银行承担付款义务的票据，票据法中已明确了银行无条件承兑的义务，银票据本身是非常安全的，也是各家互联网金融平台票据业务的主力产品，但并不是说银票就没有风险，票据不真实、不唯一、不能及时兑付是票据理财的三大风险隐患。

　　票据的真实性： 票据平台需要有商业汇票服务行业的专业团队，能够识别假票。 票据的真伪主要有两种，一种是克隆的假票，另外一种是在原始真票基础上进行刮落涂改改大金额的真票。一般来说，大额出现假票的概率要高于小面额的假票。线下收票团队是否有比较正统的鉴别票据真伪能力，是一个票据平台的重要竞争力。

　　票据唯一性：平台是否真正做到了票据托管和资金托管。如果票据没有交由银行托管托收,将有可能被用来进行重复质押融资。 一般来说需要签订三方协议,约定银票在托管后，票据平台只有在理财平台授权同意的情况下，方可触碰托管后的票据，从而保证银票被托管后不会再离开银行体系，理财平台只在见到开立共管账户的银行网点出示的托管函方发标募资，保证票据的唯一性。

　　票据承兑的及时性: 票据延迟兑付的主要问题在于承兑行（开票行）在收到银票后因票据上的印章瑕疵而延迟兑付， 一个成熟的票据理财平台需要通过操作运营、产品设计以及风险备付金等几个方面来规避该风险。

如何选择可靠的票据理财平台

　　平台需要有商业汇票服务行业的专业团队，能够识别假票、瑕疵票、克隆票，此外专业的平台才会有充足的票据产品，以保证产品的稳定和供需平衡。

　　平台信息披露需全面、公开、透明，信息透明能够让投资者对平台的运作模式、风控制度、产品详情等一目了然，而平台的透明化体现在票据实物、票据查询、票据托管银行回执等关键要素的展示。

　　平台是否真正做到了票据托管和资金托管，如果票据没有交由银行托管托收将有可能被用来进行重复质押融资，这是此次“中汇事件”的核心问题。平台对投资者的资金进行第三方托管，才能使平台的经营处于中介地位，保障资金安全。

挖财风控之道

　　挖财风控部，分贷前尽调、贷中审核、贷后监控三个团队。团队成员均来自于传统金融机构，既有工商银行、平安银行、花旗银行、汇丰银行等中外资银行的风险管理专家，也有担保公司、小贷公司、P2P公司的资深尽调人员，同时还有会计师事务所的审计专家，负责项目方财务情况监控。

　　挖财与企业进行产品合作严格分为“初步沟通”、“交易结构探讨”、“线上尽调清单及资料反馈”、“线上资料风控审核”、“项目立项”、“线下尽调”、“线下尽调报告”、“合作协议及项目发行排期”、“针对单期项目的发行前细节审核”、“项目发行”、“发行后跟踪”、“还本付息”十二个步骤，每个步骤都有严格的标准和流程要求。挖财与中汇在线的洽谈，进行到第四步就因为中汇在线在诸多关键核心问题上的回避，合作洽谈戛然而止

　　正是因为挖财对风险控制近乎顽固的坚持，使得无论从票据类传统银行业务，到小微企业贷款业务，任何一个项目的风险点都逃不过挖财风控人员的火眼金睛和严格的风控流程审查。

　　迄至2014年末，挖财理财产品实现超过200亿元的销售，全数实现预期收益率，并如期兑付。

约吗？

　　挖财君和大家预告一个好消息，2月初，挖财乔迁暨杭州互联网金融大厦挂牌，杭州越来越成为中国互联网金融的排头兵，挖财在五年内，将为一亿人管好钱，理好财，做好老百姓的资产管家，挖财和你的财富有个约会！