招财宝向上发展灵活投资方式 更受青睐

互联网金融正在让更多的人参与到投资领域当中。招财宝在上线半年多的时间里，平台累积交易额已经超过300亿元。这个数字还在更高速的增长。在传统的金融产品中，对于投资金额有着相对较高的要求，而如今的互联网产品，将广大投资者平日里的银行卡中的“零钱”聚集在了一起，滴水成川，形成了让人咋舌的规模。

自招财宝推出以来，其核心主打“定期理财能随时变现”令人眼前一亮，所谓“变现”功能， 就是基于自己在招财宝平台持有的指定理财资产数据发布借款申请，由保险公司进行风险评估并且提供还款保障措施，由借款人直接向投资人借出资金的 “个人贷”直接融资项目，用户作为变现申请人发起变现借款申请后将生成一笔“个人贷”借款，其他用户通过招财宝平台购买或预约购买该笔借款后，实质是将相应资金出借给变现申请人，从而满足变现申请人获得现金的需求。

　　投资P2P产品虽然也能提前退出，但一般要求用户持有一段时间，散标投资一般需要持有30天以上才可通过转出债权退出，从而提前收回出借的资金，平台在收到提现申请后即对提现进行转账操作，由于不同银行的处理速度不同，投资人的资金将会当天或下个工作日到账。

　　由于招财宝中“个人贷”产品可以随时变现，因此与P2P产品相比较，其变现速度更快，流动性更高。不考虑扣去的手续费，与银行的定期改活期只能享受活期利率正好相反，招财宝“个人贷”的变现者享受的是定期的收益与活期的流动性。虽然目前普通P2P平台的产品流动性还不够高，但在P2P借贷行业，提高债权流动性已经成为平台发展的重要环节，设立债权二级市场也受到越来越多的关注。据零壹数据统计，截至2014年7月底，陆金所仅“稳盈-安E贷”转让总笔数就达到50176笔，转让总金额超过18亿元；人人贷接近35万笔，每笔最小金额50元，总额约2.4亿元。在业内人士看来，在其他条件不变的情况下，流动性可以换取收益，因为它提供了更多的变现机会，与此同时，推动债权一级市场的融通，也有利于P2P平台大规模地吸引更多的投资人。

以招财宝为代表的互联网金融产品以移动支付为基础。个人和机构都可在中央银行的支付中心(超级网银)开账户(存款和证券登记)，即不再完全是二级商业银行账户体系；证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动网络进行；支付清算电子化以替代现钞流通。